Автор: Новый собственник автомобиля должен застраховать его при приобретении. В России эта обязанность возложена на него Федеральным законом №40-ФЗ.
В стране существуют два основных вида страхования транспортных средств:
- обязательное (страхование гражданской ответственности, ОСАГО). По такому договору страховая компания компенсирует потери, которые понес участник ДТП, вина которого отсутствовала, иначе говоря, если один автомобилист совершит неправильный маневр и его машина столкнется с другой, повредив ее, то именно компания произведет выплату пострадавшему;
- добровольное. Данный вид страхования позволяет владельцу авто рассчитывать на возмещение как ущерба авто вследствие аварии, так и возникшего по иным причинам, включая угон, а также пожар, наводнения или акцию вандалов.
ОСАГО на транспортное средство возможно приобрести непосредственно у дилера или на сайте avto-casco.ru. Салоны, торгующие автомобилями, нередко сотрудничают с определенными страховыми организациями. Принимать подобное предложение дилера не обязательно, покупатель может уже после того как машина перейдет в его владение, но спустя короткое время застраховаться в компании, которую выберет он сам.
Содержание
Виды страхования транспортных средств
Существует всего два основных вида этой услуги: КАСКО и ОСАГО, но предусмотрены и иные виды полисов.
КАСКО представляет собой добровольно заключенную страховку. При ее наличии автовладелец сможет рассчитывать на выплату, если его авто пострадает тем или иным образом, будет полностью уничтожено или если его угонят. Любой вид ущерба компенсируется на основе фиксированных страховых сумм. Список ситуаций, которые могут рассматриваться как страховые случаи, содержится в договоре страхования. При этом объем страховых услуг может быть разным у различных организаций.
Договор КАСКО имеет следующие достоинства:
- владелец авто платит лишь однажды — в самом начале при покупке полиса, в дальнейшем в течение всего срока страховки он может рассчитывать на выплату со стороны страховщика;
- при аварии вред, нанесенный транспортному средству, компенсируется любому участнику инцидента, как пострадавшему, так и виновнику, иначе говоря, виновность не исключает права претендовать на возмещение;
- полная страховка КАСКО — способ обезопасить свои интересы в отношении авто, поскольку потери будут компенсированы в требуемом объеме.
Обратная сторона состоит в том, что это весьма дорогостоящий полис.
ОСАГО или страховой полис, который автовладельцу необходимо оформить независимо от его желания, представляет собой договор между автовладельцем и страховой компанией, на основании которого эта организация оплатит ущерб, который этот автовладелец при аварии нанес другим участникам движения. Этот полис вступает в действие, если было достоверно установлено, что в ДТП виновен определенный водитель.
Стоимость договора ОСАГО фиксированная, при этом страховые компании могут устанавливать более низкие тарифы, также они могут по согласию с автолюбителем вносить дополнительные услуги в договор ОСАГО и получать за них добавочные выплаты.
ДОСАГО — добровольное дополнение ОСАГО. При оформлении самого ОСАГО автовладелец может дополнительно приобрести и ДОСАГО. Этот полис дает возможность водителю, если он впоследствии окажется виновен в ДТП, компенсировать пострадавшим с вред с привлечением агентства в большем объеме, чем доступный по стандартному ОСАГО. Лимиты по этому обязательному договору составляют 400 тысяч рублей за ущерб собственности и 600 тысяч за вред жизни и здоровью людей. Эта сумма может не покрыть реальных потерь, в такой ситуации наличие ДОСАГО избавит виновного от необходимости выкладывать собственные средства.
Страхование от несчастного случая — еще один страховой продукт, объектом страхования выступает не транспортное средство, а здоровье участников движения. Компания по такому полису возмещает потери, которые становятся следствием травмы или ранения, а также от утраты трудоспособности, если же ДТП привело к летальному исходу, то средства получают наследники
Зеленая карта — автострахование для водителей, въезжающих в государства Шенгенской зоны, это обязательный полис, подобный ОСАГО в РФ. Если по вине водителя, располагающего зеленой карты, в одной из европейских стран случилась авария, то убытки компенсирует агентство.
Период, в течение которого необходимо оформить страховку
По закону автовладельцу, который купил авто, можно перемещаться на нем без страховки в продолжение десяти дней. Этот срок начинает идти со дня, который указан в договоре купли-продажи транспортного средства. В течение этого промежутка собственник выбирает страховое агентство и заключает с ним договор, пока десять суток не истекли.
При этом существуют определенные нюансы:
- если водитель приобрел в салоне совершенно новую машину, то приобрести полис ОСАГО ему необходимо перед тем, как он отправится в ГИБДД регистрировать транспортное средство, придя в это учреждение он обязан будет предъявить сотруднику полис. Когда водителю будут предоставлены регистрационные номера, ему будет необходимо второй раз посетить страховую компанию и указать эти номера в договоре;
- если только что приобретенное транспортное средство, на которое номера еще не были получены, необходимо перевезти в место проживания владельца, то он сначала запрашивает транзитные номера, а после их получения приобретает особый вид ОСАГО — транзитный полис, который сохраняет силу в течение 20 дней. Когда собственник прибывает в населенный пункт, в котором он зарегистрирован, он приобретает полноценный полис ОСАГО и обращается в местный отдел ГИБДД за полноценными номерами.
Продолжительность действия полиса
В общем случае полис ОСАГО остается действительным один год. При этом водитель, который предполагает, что будет управлять определенным транспортным средством в течение меньшего промежутка, может выбрать ОСАГО с меньшим сроком (но не менее трех месяцев).
Если автомобиль был куплен в кредит, то банк, предоставивший этот кредит, чаще всего потребует оформить стандартный полис ОСАГО сроком в год и не менее. В таком случае всю сумму страховой компании по договору новый собственник обязан будет выплатить сразу. Течение срока страховки начинается со дня, когда был получен кредит.
Документы, требуемые для получения ОСАГО
Чтобы приобрести полис ОСАГО, водителю потребуется оформить заявление предусмотренного образца. Соответствующий бланк ему предоставляет работник страховой компании. Кроме этого, автовладельцу необходимо предъявить:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной);
- паспорт транспортного средства;
- собственные водительские права, а также права всех водителей, которых он собирается внести в полис ОСАГО, что даст им право управлять автомобилем, на который он оформляется.
Еще два документа, диагностическая карта и талон техобслуживания, необходимы владельцам, которые получают полис на уже эксплуатировавшийся автомобиль. Водителям, которые приобрели новую машину, карта и талон не требуются.
После завершения процедуры автовладелец получает
- непосредственно оригинал страхового полиса, на котором должны быть подписи водителя и сотрудника страховой компании, а также печать агентства;
- извещение о ДТП (шве штуки);
- буклет со сведениями об ОСАГО;
- памятку;
- квитанцию, подтверждающую, что он перечислил средства за полис.
Цена страховки
Цена страховки обусловлена базовой ставкой, а также коэффициентами. Базовая ставка зависит от характеристик страхуемого автомобиля, их предельные значения указаны в приложении №1 Указания Центробанка №3384-У.
Коэффициенты обусловлены:
- местностью, где будет использоваться авто (городская или сельская территория);
- мощность двигателя;
- стаж вождения автовладельца;
- количество дополнительных лиц, имеющих право управления транспортным средством;
- продолжительность предшествующей эксплуатации транспортного средства;
- наличие или отсутствие выплат в прошлом этому водителю (коэффициент бонус-малус);
- срок, в течение которого будет действовать полис
При этом возраст авто не учитывается.
При своевременном оформлении ОСАГО и отсутствии аварий водитель может рассчитывать на уменьшение цены полиса на 5%.
Если автовладелец не располагает ОСАГО или срок действия документа, относящегося к определенному транспортному средству, истек, его эксплуатация не допускается. С нарушителей взимается штраф в размере 800 рублей, также возможно изъятие прав. Если произошла авария, в которой виновным оказался водитель, не располагающий ОСАГО, то компенсации всем пострадавшим ему потребуется вносить из собственных средств
Отдельная санкция в законодательстве предусмотрена и за отсутствие полиса в салоне авто, если водитель все же им располагает, но оставил в ином месте. Штраф составляет 500 рублей, но автовладельцу необходимо доказать, что действующий ОСАГО у него в наличии.
